Платежи по кредитным картам
При оплате товаров/услуг в магазине возможны две
ситуации:
- клиент присутствует в момент оплаты в торговой точке,
как в случае физического магазина;
- клиент не присутствует в торговой точке, как в случае
электронной коммерции. Например, торговля через интернет.
В первом случае предотвращением возможного мошенничества
занимается магазин, используя возможность идентификации
карты и клиента. Кассир имеет возможность изучить пластиковую
карту и попросить клиента даже предъявить документ, удостоверяющий
личность.
Во втором случае такой возможности нет. Поэтому, даже проверив
введенные реквизиты кредитной карты, нельзя быть уверенным
в том, что это истинный владелец карты.
Для решения этой проблемы в ASSIST используется специальная
методика фрод-мониторинга, использующая многолетний опыт
анализа мошеннических операций с кредитными картами. Конечно,
мошенничество с кредитными картами возможно также и в физическом
магазине, а не только в виртуальном. Просто, возможностей
для него в виртуальном магазине больше.
Магазин, подключенный к ASSIST, имеет возможность самостоятельной
настройки фильтров и блокировок на стороне ASSIST для использования
дополнительных возможностей борьбы с мошенничеством. Более
подробно эти возможности описаны в разделе "Борьба
с мошенничеством".
Разработанная ASSIST методика предупреждения мошенничества
может использоваться и в физическом магазине с POS-терминальной
авторизацией. Хотя для этого необходимо заменить стандартный
POS-терминал на современный интерактивный POS.
Подробнее см. в разделе Assist-Интерактивный
POS.
наверх
Расширенный мониторинг трансакций
В дополнение к стандартному мониторингу трансакций,
предлагаемому по договору интернет-магазина с банком системы
(например, Альфа-Банк), возможна также услуга расширенного
мониторинга. Услуга предоставляется по договору непосредственно
между компанией ASSIST и магазином.
- анализ операций, проходящих через интернет-магазин;
- определение процента вероятности мошенничества в разделе
"Выписки" на сайте ASSIST;
- автоматическая нотификация по тем операциям, по которым
указан процент вероятности мошенничества. Нотификация
магазина производится по электронной почте;
- консультации магазинов по электронной почте (monitoring@assist.ru).
Использование услуги дополнительного мониторинга позволяет
снизить мошеннические операции на 1-1,5% от оборота интернет-магазина.
Снижение уровня мошенничества в трансакционном объеме достигается
использованием методики на основе эвристического анализа,
разработанной ASSIST.
По каждой операции анализируется более 20 параметров, а
также платежная история карты в системе ASSIST.
Стоимость услуги расширенного мониторинга*:
| Среднемесячный оборот
(тыс. руб) |
Стоимость услуги
(руб. в месяц) |
| До 100 |
720 |
| От 100 до 200 |
1320 |
| От 200 до 400 |
2400 |
| Выше 400 |
0,55 % от суммы прошедших
трансакций |
|
* Все цены приведены с учетом НДС.
наверх
Assist®ID
Считается, что одним из самых надежных способов защиты трансакций
от мошенничества является использование pin-кода для идентификации
владельца карты банком эмитентом этой карты. Такая система
используется, например, при получении денег в банкомате.
Похоже на электронную коммерцию, правда, в этом случае отсутствует
не клиент, а кассир.
Понятно, что использование дополнительного pin-кода для
трансакций в случае электронной коммерции только повышает
безопасность платежей.
Assist®ID это не просто pin-код, а определенным образом
построенная комбинация из 16 цифр плюс 4-значный pin-код.
При этом, как и в случае банкоматной трансакции, предполагается,
что pin-код владельцем кредитной карты никому не сообщается.
Поскольку Assist®ID соотносится с реквизитами кредитной
карты, можно производить платеж, используя Assist®ID и pin-код,
что устраняет риск кражи номера кредитной карты. Выдаче
владельцу кредитной карты Assist®ID и pin-кода предшествует
проверка карты по банку-эмитенту, проверка платежной истории
карты и клиента и многих других параметров. Последнее уменьшает
риски мошенничества в случае краденой карты или сгенерированного
номера карты.
Подробнее об Assist®ID см.
здесь
И еще раз о мошенничестве
Описанные в данном разделе способы снижения рисков мошенничества
не имеют никакого отношения к случаям отказа "честных" владельцев
карт от совершенных ими платежей. Как в случае физического
магазина, так и виртуального, это периодически происходит,
и этими вопросами занимается, надо сказать довольно успешно,
УБЭП. Только в случае физического магазина борьба с этим
явлением легче, т.к. имеется подписанный покупателем чек,
а в случае виртуального магазина сложнее. Использование
Assist®ID снижает процент таких случаев, т.к. чисто психологически
повышается ответственность покупателя при совершении им
покупки.
Более подробно по вопросам мошеничества:
ВОСТОЧНОГО АО ОТДЕЛ ПО БОРЬБЕ С ЭКОНОМИЧЕСКИМИ ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ
111123, Москва, Владимирская 2-я ул., д. 14
тел. (095) 3042141
СЕВЕРНОГО АО ОТДЕЛ ПО БОРЬБЕ С ЭКОНОМИЧЕСКИМИ ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ
125183, Москва, Черепановых пр., д. 46
тел. (095) 1530032
ЦЕНТРАЛЬНОГО АО ОТДЕЛ ПО БОРЬБЕ С ЭКОНОМИЧЕСКИМИ ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ
109029, Москва, Ведерников пер., д. 9
тел. (095) 2700033
ОТДЕЛ ПО БОРЬБЕ С ЭКОНОМИЧЕСКИМИ ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ ВЫБОРГСКОГО
РУВД
Санкт-Петербург, тел. (812) 542-41-73, Лесной пр., 20
ОТДЕЛ ПО БОРЬБЕ С ЭКОНОМИЧЕСКИМИ ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ ЦЕНТРАЛЬНОГО
РУВД
Санкт-Петербург, тел. (812) 274-50-17, Мытнинская ул., 3
ОТДЕЛ ПО БОРЬБЕ С ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ ВЫСОКИХ ТЕХНОЛОГИЙ
(ОТДЕЛ «К»).
Санкт-Петербург, тел. (812) 316-05-64, 3 Красноармейская
ул., 6
ОТДЕЛ «К» МИНИСТЕРСТВА ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
420111, Казань, тел. (8432) 91-30-91, Джержинского ул.,19
МВД РФ СЛЕДСТВЕННОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПРИ УПРАВЛЕНИИ ВНУТРЕННИХ
ДЕЛ ЦЕНТРАЛЬНОГО РАЙОНА Г. ХАБАРОВСКА
680000, г. Хабаровск, тел. (4212) 35-48-29, Панькова ул.,19
Технология 3D-Secure
Одним из возможных решений для устранения отказов
"честных" владельцев карт от совершенных ими трансакций
в интернете является предложенная МПС VISA технология 3D-Secure
(в случае Europay - UCAF). Правда, сама по себе технология
вопроса не решает. Необходимо, чтобы все участники данной
системы, а именно, владельцы карт, банки-эмитенты, банки-эквайреры
и магазины поддерживали данную технологию. Суть технологии
сводится к тому, что ответственность за чаджбэк (charge-back)
по совершенной трансакции переносится с интернет-магазина
на банк-эмитент (responsibility shift). Если в случае
обычного интернет-эквайринга ответственность за чаджбэк
(charge-back) нес магазин, то теперь она перекладывается
на банк-эмитент. А последний перекладывает ее на владельца
карты, поскольку трансакции с использованием 3D-Secure совершаются
с использованием специального кода, известного только банку-эмитенту
и владельцу карты. Подробнее см. на сайте www.visa.com.
По оценкам экспертов, программа позволит значительно снизить
количество спорных трансакций и уровень мошенничества в
целом. Согласно инструктивному письму VISA протокол 3D-Secure
теперь должен поддерживаться всеми банками VISA CEMEA, обслуживающими
электронную коммерцию.
Реализация технологии 3D-Secure была осуществлена
ASSIST в декабре 2003 года совместно с Балтийским Банком
(Санкт-Петербург), который стал одним из первых банков в
России, внедривших данную технологию. Интернет-магазины
теперь, помимо прочих банков
системы ASSIST, могут заключить договор на интернет-эквайринг
с Балтийским банком. По данному договору, в случае карт
VISA ответственность за чаджбэки и их возмещение будет нести
банк-эмитент карты. Для карт Master Card схема работы остается
прежней до момента внедрения ASSIST технологии UCAF.
наверх
